يلجأ الكثيرون من الأشخاص إلى شركات التأمين للتأمين على حياتهم، تحسبا لوقوع حوادث أو الإصابة بمرض خطير، وكذا تأمين مستقبل أبنائهم وورثتهم في حالة الوفاة أو الإصابة، على الرغم من أن الكثيرين لا يعرفون المزيد عن أنظمة التأمين على الحياة والمزايا التي تقدمها، وأبرز الشركات العاملة بهذا القطاع.
وفى الحقيقة ترفض شركات التأمين دفع وثيقة التأمين الحياة في عدة حالات، أبرزها وأولها الانتحار، والذي يقوم فيه صاحب وثيقة التأمين بالانتحار في حالة تعمده، بالسنة الأولى من الوثيقة لكن هناك بعض شركات التأمين التي توفر التغطية التأمينية، من السنة الثانية فصاعدا، وذلك بعد الخضوع للشروط والأحكام الموجودة بالوثيقة التى يتم إبرامها، ومن أهمها أن يكون المنتحر فقد حياته بدون إدراك أو إرادة كليه منه.
خلى بالك.. 8 حالات ترفض شركات التأمين صرف تعويضات لها
فى التقرير التالي يلقى "اليوم السابع" الضوء على حالات ترفض شركات التأمين صرف تعويضات لها، حيث توجد حالات وفاة معتاد عليها من قبل كافة المجتمعات بالعالم، لكنها ليست بالعادية بالنسبة لشركات التأمين على الحياة، ويكون العميل بموجبها خارج نطاق التغطية – مستثناة – حتى وإن توفى العميل خلال مدة الوثيقة، وهو ما لا يعلمه الكثيرون، لذلك إذا كان لديك وثيقة تأمين أو تطمح في المستقبل القريب في إصدارها، فلابد أن تتأكد أن شركة التأمين لن تصرف مبلغ التأمين لذويك – المستفيدين من البوليصة – كونك من بين هذه الحالات الثمانية المستثناة، وغير مغطاة بموجب وثيقة التأمين الخاصة بك – بحسب الخبير القانوني والمحامي مدحت قابل.
في البداية، يعرف التأمين على الحياة بأنه وسيلة يلجأ إليها الكثيرون، باعتبارها طريقة آمنة للحماية من التغيرات فى المستقبل، وهذه هى أهم أنواع وثائق التأمين على الحياة التى يمكن اللجوء إليها فى حالة الرغبة فى اتباع هذا النوع من التأمين، وتشمل التأمين على الحياة الفردى، ويضم التأمين على الحياة الفردى كافة الوثائق التى تصدر على حياة فرد واحد أو على حياة عدد محدود جدا من الأفراد تربطهم صلة معينه مثل الوثائق التى تصدر على حياة زوجين أو الزوجين والأبناء معا، أو الوثائق التى تصدر على حياة الشركاء المتضامنين فى شركات الأشخاص، وتتمثل السمة الأساسية لوثائق التأمين على الحياة الفردى فى الاختيار الصحى للمؤمن عليه أو المؤمن عليهم – وفقا لـ"قابل".
ماذا يعنى التأمين على الحياة؟
ويقصد بالتأمين على الحياة الفردى العادى وثائق التأمين التى تتم على أساس فردى وتتوافر فيها عدة شروط أخرى من أهمها، يقل مبلغ التأمين عن حد أدنى معين، يتم حساب الأقساط الخاصة بها على أساس قسط سنوي، والتأمين على الحياة الجماعى، ويقصد بالتأمين على الحياة الجماعى ذلك النوع من تأمينات الحياة التى تغطى مجموعة من الأشخاص تربطهم ببعضهم صله معينة، غالبا ما تكون صلة عمل، أو الانضمام لنقابة مهنية واحدة بمقتضى وثيقة واحدة ويتميز التأمين على الحياة الجماعى بالخصائص التالية، الاختيار على أساس المجموعة ككل، وبالتالى الاستغناء عن الكشف الطبى على الأعضاء، وشمول التغطية لكافة الأعضاء، أو لنسبة لا تقل عن حد أدنى معين، 75% منهم مثلاً، وفى جميع الأحوال لايجب أن يقل عدد أفراد الجماعة عن حد أدنى معين، 50 عضواً مثلاً – الكلام لـ"قابل".
الحالة الأولى:
إذا كان المؤمن عليه مجرمًا وتم اغتياله فلن تقوم شركة التأمين بتسوية الدعوى، إذا تم قتل حامل وثيقة التأمين، وكشفت التحقيقات أن العميل متورط ولا تقوم شركة التأمين بدفع التعويض، إلا إذا تم إسقاط الاتهام عنه، لذا فهى تحتجز التعويض حتى الحكم النهائى بالبراءة أو الإدانة.
الحالة الثانية:
فهى الموت تحت تأثير الكحول، فشركة التأمين ترفض صرف المطالبة لمن يشربون الخمر أو يتعاطون المواد المخدرة، وفى الغالب لا تصدر شركة التأمين من الأساس إذا ظهر، ذلك فى الفحوصات الطبية المطلوبة بغرض شراء بوليصة.
الحالة الثالثة:
على حرمان العميل من صرف التعويض لذويه فى حالة عدم كشفه عن ممارسة عادة التدخين قبل التأمين لكون المدخنين دومًا لديهم مستوى أعلى من المخاطر الصحية، لذا فبعض الشركات التى تضع فى تقرير العميل الطبى أنه مدخن ويرغب فى إصدار وثيقة تأمين على الحياة لغرض ما، فتقوم بفرض قسط تأمينى أكبر من العادل، بالإضافة إلى تطبيق شرط التحمل عليه فى عدد من الحالات المرضية المتوقع الإصابة بها.
الحالة الرابعة:
هي الموت فى حالة ممارسة الأنشطة الخطرة، مثل سباق السيارات والدراجات والقفز بالمظلات والجرى لمسافات طويلة للغاية، والتى يكون الموت فيها حتميآ فى غالبية الأحيان.
الحالة الخامسة:
فى حالة إصابته بالإيدز أو أحد الأمراض الفيروسية الخطيرة أو تناول جرعة زائدة من المخدرات أدت إلى نقص المناعة.
الحالة السادسة:
إذا حدثت حالة الوفاة لحاملة الوثيقة، بسبب مضاعفات الحمل أو الولادة بموجبه ترفض شركة التأمين تغطية الوفاة التي تحدث أثناء الولادة في بوليصة التأمين على الحياة وبالتبعية عدم صرف مبلغ التأمين، لكن لا ترفض تأمين مصاريف الولادة وحياة المولود.
الحالة السابعة:
من التأمين على الحياة الموت الانتحاري، والذى يقوم فيه صاحب وثيقة التأمين بالانتحار فى حالة تعمده، بالسنة الأولى من الوثيقة لكن هناك بعض شركات التأمين التى توفر التغطية التأمينية، من السنة الثانية فصاعدآ، وذلك بعد الخضوع للشروط والأحكام الموجودة بالوثيقة التى يتم إبرامها، ومن أهمها أن يكون المنتحر فقد حياته بدون إدراك أو إرادة كليه منه.
الحالة الثامنة:
الموت بسبب الكوارث الطبيعية، كالزلازل والأعاصير، مثل تسونامى أو البراكين، فإن هذه الحالات مستثناة كليًا من التغطية التأمين على حياة الأشخاص وترفضها شركات التامين على الحياة لضخامتها، لكن شركات الممتلكات تقبلها فى كثير من البلدان التى تتعرض لمثل هذا الخطر.
تم أضافة تعليقك سوف يظهر بعد المراجعة