العملات المشفرة تجتاح أوروبا ومحاولات لتنظيم استخدامها.. "اليورو الرقمى" أول مشروعات استبدال النقود.. خبراء يحذرون: بيتكوين العملة المثالية للجرائم الإلكترونية.. ومسئول مصرفى إسبانى: أول من سيسخدمها الشباب

يستعد الاتحاد الأوروبى لمجموعة لواسعة من التدابير التشريعية لإنشاء العملات المشفرة التى أصبحت أوسيلة استثمارية عالية المخاطر، بسبب أنها تعتبر أداة لمجرمى الإنترنت، وفى الوقت نفسه، تستعد أوروبا منذ شهور لإطلاق اليورو الرقمى، بعد أن شهدت بيئة العملات المشفرة نشاطا مكثفا.

واتخذت حكومات الدول الأوروبية زمام المبادرة لأول مرة، ويتم وضع أسس قانونية جديدة خاصة بالعملات الرقمية وخاصة اليورو الرقمى بعد أن كانت من المحظورات، ويأتى هذا التحرك من أجل تنظيم أكبر داخل الاتحاد الأوروبى وخاصة إسبانيا والمملكة المتحدة.

وأوضح إدواردو نوفيلا، المحامي الخبير في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، في كتاب "العملات المشفرة ..التحديات والعواقب Criptoactivos، أن حزمة التمويل الرقمى  DFP التى قدمتها رئيسة المفوضية الأوروبية، أوروسولا فون دير لاين، تضع خارطة طريق لتحقيق الرقمنة المستدامة من القطاع المالى الأوروبى.

وفى رأى الخبير "من المحتمل جدا أن يتم تنفيذ حزمة التمويل الرقمى بالكامل من قبل المفوضية الأوروبية، حيث يقدم DFP استراتيجية التمويل الرقمي للاتحاد الأوروبي وجانبًا محددًا منها، وهو استراتيجية مدفوعات التجزئة. بالإضافة إلى ذلك، فهو يتضمن أربع مبادرات تشريعية، من بينها اثنتان بارزتان: اقتراح لتنظيم أسواق الأصول المشفرة (المعروف باسم اقتراح MICA) واقتراح لتنظيم نظام تجريبي للبنية التحتية للسوق على أساس تكنولوجيا التسجيل اللامركزية. (اقتراح نظام تجريبي).

وأشار الخبير إلى أن لائحة لتنظيم أسواق الأصول المشفرة MICA المقترحة ستنشئ نظامًا لإصدار تلك الأصول المشفرة التي لا يغطيها التشريع الحالي بشأن الخدمات المالية حاليًا وستنظم مزودي الخدمات على أصول التشفير، يسعى مقترح النظام التجريبي، من جانبه، إلى إزالة العقبات التنظيمية أمام إصدار الأصول المشفرة والاتجار بها والتفاوض بشأنها.

الأصول الاستثمارية

كما أوضح رافائيل جارثيا ديل بويو، الشريك الإداري لقسم تكنولوجيا المعلومات  قانون الملكية الفكرية في Osborne Clarke Spain، كان الهدف الأولى لعملة البيتكوين، "ببساطة ، إنشاء نظام دفع وتبادل للقيمة لا يخضع لإشراف أي سلطة ".

كما أشار بابلو جارثيا ميكسيا، مدير منطقة القانون الرقمي في هربرت سميث فريهيلز ، إلى أن عملة البيتكوين لم تنتشر على نطاق واسع و "لم يتم استبدالها بأي شكل من الأشكال بالمال". على الرغم من أن بعض الشركات، التكنولوجية بشكل أساسي، مثل مايكروسوفت أو ابل  Microsoft أو Apple ، أو التجارة الإلكترونية ، مثل اوفر ستوكOverstock ، تقبل الدفع بعملة البيتكوين.

وأضاف بابلو جارثيا ميكسيا أيضًا أن عملة البيتكوين أصبحت آلية ملاذ آمن للجرائم الإلكترونية ، "لأن استخدامها لا يترك أي أثر أو يصعب متابعته".

ويضيف هذا الخبير، على وجه الخصوص، "إنها العملة المثالية للجرائم الإلكترونية، التي تنمو بلا حسيب ولا رقيب والتي تتجاوز فوائدها بالفعل فوائد الاتجار بالمخدرات." لذلك، فإن الطلب المتزايد عليها ، نتيجة للجرائم الإلكترونية، يزيد من قيمتها.

كل هذا يؤدي، كما يشير رافائيل جارثيا ديل بويو، إلى أن "البيتكوين وجميع العملات المشفرة ككل تواجه معارضة من البنوك المركزية ، لأنها ترى أنه يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على الاستقرار المالي" ومن العديد من السلطات التنظيمية " بسبب قدرتها على تسهيل بيع السلع والخدمات غير القانونية وغسيل الأموال والتهرب الضريبي" .

إلغاء النقود واليورو الرقمى

وقالت صحيفة "فالينسيا بلازا" الإسبانية إن أوروبا لا تسعى بأى حال من الأحوال إلى استبدال النقود باليورو الرقمى، ولكنه لتسهيل الدفوعات عبر الحدود بعملة افتراضية بنفس قيمة اليورو، حيث تدرس المفوضية الأوروبية كيفية تحسين المدفوعات الأوروبية بمشاركة القطاع الخاص، حيث  تتعاون البنوك الإسبانية في البحث واستكشاف، على سبيل المثال ، كيفية توصيل منصة الدفع الفوري Bizum فى جميع أنحاء أوروبا.

وأوضح خوسيه مانويل ماركيز ، رئيس الابتكار في بنك إسبانيا ، مؤخرًا في مؤتمر نظمته جمعية المستهلكين Asufin ، هو جعل عالم المدفوعات أكثر كفاءة، وكذلك أصر الرئيس السابق لبنك إسبانيا ، ميجيل أنخيل فرنانديز أوردونيز ، على أنه يجب علينا التحرك في هذا الاتجاه ، لأنه مع تطبيق المراسلة الفورية مثل WhatsApp "يمكنك إرسال صورة في غضون ثوانٍ في أي مكان في العالم وليس 100 يورو إلى ابن أخ في أستراليا".

السبب الأول، هو أن اليورو الرقمي يمكن أن يكون الحل لتسهيل هذه المدفوعات عبر الحدود، مقارنة بالبدائل الخاصة مثل ليبرا أو العملات الافتراضية للبنوك المركزية الأخرى التي قد تنافس العملة الأوروبية.

من الواضح الآن أن البنك المركزي الأوروبي لم يعد على استعداد لإدخال اليورو الرقمي لأن هناك قضايا "خطيرة للغاية" لا يمكن حلها بين عشية وضحاها، كما أقر بذلك رئيس الابتكار في بنك إسبانيا.

أولاً، يتم إحراز تقدم في القضايا التكنولوجية ، لتحديد التكنولوجيا التي يجب استخدامها، وما إذا كان من الممكن القيام بذلك بالأمان والحجم اللازمين، والذي من المتوقع إجراء الاختبارات في منتصف العام المقبل.

ولكن بعد ذلك، هناك العديد من القضايا التي يجب حلها ، مثل خصوصية استخدام اليورو الرقمي ، وما إذا كان يجب تحويل تكاليف إصدار تلك العملة الجديدة إلى القطاع الخاص ، وما إذا كان استخدامها يجب أن يكون محدودًا أو العواقب التي قد تترتب على القطاع المالي ، والتي ستكون مفيدة للحصول على رأي جميع أصحاب المصلحة.

في النهاية، تريد أوروبا أن تكون مستعدة إذا كان لا بد من إطلاق اليورو الرقمي ويهدف البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية إلى توفير نظام دفع أكثر كفاءة وأمانًا.

وفي مواجهة هذا الواقع، رأت شبكة التواصل الاجتماعي فيسبوك إمكانية تقديم هذه الخدمة لملايين من مستخدميها والترويج للنقود الرقمية من خلال مشروع "ليبرا" الخاص بها.

وأكدت الصحيفة الإسبانية إن فكرة العملة الرقمية نفسها نشأت من بعض الدول، بما في ذلك الصين ، مما أثار "مصلحة " (أو ربما مصدر قلق) لأوروبا.

وقالت صحيفة "ثينكو دياز" الإسبانية، إن هذه الخطوة تأتى فى وقت يسرع فيه تفشى كورونا فى التخلى عن الاوراق النقدية، بينما يراقب صانعو السياسة بقلق صعود عملات خاصة مشفرة على غرار "بتكوين"، مشيرة إلى أن اليورو الرقمي أو الافتراضي نسخة إلكترونية من أوراق اليورو النقدية وقطعها المعدنية، يكفلها البنك المركزي الأوروبي.

يصر المحافظ السابق لبنك إسبانيا على أن الصين تختبر بالفعل فكرة اليوان الرقمي أو الرنمينبي، وحتى الآن، كما يقول، كانت النقود الرقمية موجودة وتستخدمها البنوك وما يدور حوله هو أنه يمكن استخدامها من قبل 300 مليون شخص في أوروبا و 400 مليون في الولايات المتحدة.

ويتوقع أن اليورو الرقمي أو الدولار الرقمي أو اليوان الرقمي هو ما سيؤدي أيضًا إلى المنافسة في وسائل المدفوعات وقبل كل شيء "الابتكار" ، نظرًا لأن فرنانديز أوردونيز يرى أن الأمر لا يتعلق فقط بكونها صيغة دفع بشكل أسرع ، لكنه سيؤدي إلى ظهور "العديد من المنافسين".

ومع ذلك، فإنه يدافع عن استخدام النقود ويشير إلى أن عادات السكان تختلف اختلافًا كبيرًا من بلد إلى آخر، على الرغم من أن الوباء قد سرّع من استخدام وسائل الدفع الإلكترونية.

من وجهة النظر المؤسسية، يصر رئيس قسم الابتكار في المشرف الإسباني على أن المدفوعات عبر الحدود يجب أن تكون "آمنة وموثوقة" ومن بين البدائل المختلفة التي قد تكون موجودة ، فإن المال العام الإلكتروني سيكون أحد هذه البدائل.

في نهاية عام 2019، تم إنشاء مجموعة رفيعة المستوى في أوروبا للتفكير في هذا، ونتيجة لهذا العمل، نشر البنك المركزى الأوروبى (ECB) في أكتوبر الماضي تقريرًا تم جمعه بأنه يجب أن يكون هماك استعداد مستقبلى لإدخال اليورو الرقمي إذا لزم الأمر.

بعد هذا التقرير، افتتح نظام Eurosystem ، أي البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية ، فترة استشارة عامة تنتهي في 12 يناير لجمع آراء المواطنين والأكاديميين والقطاع المالي والسلطات.

وهناك العديد من القضايا العالقة والتحديات التي يتعين حلها ، بما في ذلك كيفية تجنب غسيل الأموال أو كيفية إدراج اليورو الافتراضي في ما يسمى بالمحافظ الإلكترونية ، لتسهيل الدفع في التجارة، ولكل هذا، يعتبر التعاون مع القطاع ضروريًا اليوم خاص، مع الإشراف المصرفي من قبل البنك المركزى الأوروبى.

يفترض رئيس قسم الابتكار في بنك إسبانيا، خوسيه مانويل ماركيز، أن الشباب سيميلون إلى استخدام المدفوعات الإلكترونية ، لكنهم يحددون المسافات ببيانات الصين، حيث إن هذه المدفوعات أكثر تقدمًا، وهذا يعني أن تطوير أنظمة الدفع لا يأتي من بنوك العملاق الآسيوي وإنما مباشرة من شركات التكنولوجيا الصينية الكبرى ، مما يعطي مشرفي البنوك "دوارًا" ويوضح جزئيًا أن الصين تدرس الآن إطلاق عملتها الرقمية للتعافي.

وإن إحجام البنوك والهيئات التنظيمية عن قبول المعاملات في العملات المشفرة مثل البيتكوين له علاقة بمنع غسل الأموال ، حيث لا يمكن للكيان أن يكون متأكدًا مما إذا كان هذا الأصل قد مر عبر أيدي تاجر مخدرات أو إرهابي.