كيف يتعامل الأثرياء مع البنوك؟

يتعامل مع البنوك والبريد فى مصر نحو 17 مليون مواطن من نحو 60 مليون مواطن مقيد فى الجداول الانتخابية ويحق لهم التعامل مع البنوك لامتلاك بطاقة رقم قومى، وتمثل شريحة الأثرياء أو كبار العملاء نسبة تصل إلى 30% من إجمالى ودائع البنوك المصرية البالغة نحو 3.5 تريليون - 3500 مليار – جنيه، أى تمتلك شريحة كبار العملاء نحو 1050 مليار جنيه من إجمالى ودائع البنوك.

وتسمى منتجات وخدمات الأغنياء التى تقدمها البنوك العاملة فى مصر، والبالغ عددها 38 بنكًا، بعدة تسميات مختلفة مثل قطاع إدارة الثروات وعملاء "بريميير"، وVIP، و"الأهلى بلاتينوم" و"بريميم"، ويستهدف العميل المصنف ضمن هذه الشريحة المصرفية، تعظيم العائد على مداخرته وودائعه، فى المقام الأول، حيث استثمر عدد كبير من عملاء تلك الشريحة نسبة كبيرة من مدخراتهم فى شهادات الادخار مرتفعة العائد 16 و20%، والتى تم وقفها فى وقت سابق من هذا العام، والتى طرحت فى أعقاب قرار تحرير سعر صرف الجنيه المصرى، فى 3 نوفمبر 2016، وحاليًا فى شهادات الادخار ذات عائد 15% ثابت، و17% متغيرة العائد، إلى جانب أنواع أخرى من الأوعية الإدخارية، وفقًا لمصادر مصرفية تحدثت لـ"اليوم السابع".

وشهدت ودائع المصريين بالبنوك – بما فيها الودائع الحكومية – ارتفاعًا بنحو 11 مليار جنيه، حيث سجلت 3.536 تريليون جنيه، فى نهاية شهر مايو 2018، مقارنة بـ 3.525 تريليون جنيه – التريليون يساوى 1000 مليار – وذلك بنهاية شهر أبريل 2018، وفقًا لتقرير البنك المركزى المصرى الصادر حديثًا، حيث يعد القطاع المصرفى أحد أهم ركائز الاقتصاد المصرى حاليًا بمعدلات سيولة وقاعدة رأسمالية جيدة ساهمت فى تجاوز هذا القطاع للعديد من الأزمات المحلية والدولية، وهو رهان المستقبل لتمويل المشروعات خلال الفترة القادمة، نظرًا لأن نسبة القروض إلى الودائع بهذا القطاع تصل إلى نحو 45%، وهو ما يؤكد أن السيولة كافية لتمويل كافة أحجام وأنواع المشروعات بما يسهم فى زيادة نمو الناتج المحلى الإجمالى لمصر.

وقال يحيى أبو الفتوح، نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلى المصرى، أن كبار العملاء بأكبر البنوك العاملة فى مصر، يصنف بحجم ودائع ومدخرات من 1.5 مليون جنيه فأكثر، مؤكدًا أن هناك خدمات خاصة بتلك الشريحة، والتى بلغ عدد العملاء بهذا القطاع، نحو 98 ألف عميل، بإجمالى ودائع أكثر من 400 مليار جنيه، مؤكدًا أنه بنهاية العام المالى الحالى سوف يرتفع عدد الفروع المقدمة لتلك الخدمات إلى نحو 150 فرعًا من إجمالى فروع البنك الأهلى المصرى البالغة أكثر من 420 فرعًا فى الوقت الحالى.

وأكد يحيى أبو الفتوح، فى تصريحات خاصة لـ"اليوم السابع"، أن البنك الأهلى المصرى عزز تقديم خدمة كبار العملاء "الأهلى بلاتينوم" التى تستهدف خدمة كبار عملاء البنك، حيث أن شبكة الفروع التى خصص البنك فيها صالات خاصة لخدمة هؤلاء العملاء تنتشر فى جميع أنحاء الجمهورية بالقاهرة والإسكندرية ومحافظات الوجه البحرى والقبلى ومنطقة القناة وسيناء والبحر الأحمر، وهذا العدد يمثل ما يزيد عن 25% من إجمالى عدد فروع البنك الأهلى ككل.

وقال يحيى أبو الفتوح، نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلى المصرى، إنه تم تصميم وتنفيذ عدد 110 صالة مميزة مجهزة لتقديم خدمة الأهلى "بلاتينوم" والتى تضمن التمتع بالخصوصية الكافية لكافة معاملات العملاء، وبمستوى عال جدًا من الرفاهية لضمان إتمام المعاملات المصرفية بكفاءة، حيث يتم توفير حزمة من الخدمات والمنتجات صممت خصيصًا لتناسب احتياجات تلك الشريحة الهامة والمميزة من العملاء والتى تسعى فى المقام الأول إلى توفير الوقت الذى يقضيه العميل أثناء إنهاء معاملاته المصرفية فى البنك.

وأكد أن يتم توفير مدير علاقة "الأهلى بلاتينم" المخصص لتنفيذ كافة متطلبات عملاء الخدمة بالسرعة والعناية الكافية بالإضافة لتقديم الاستشارات المالية لتلك الشريحة بهدف تنمية مدخراتهم واستثماراتهم، بالإضافة إلى اتمام كافة المعاملات المالية من خلال صراف "تللر" مخصص لخدمة عملاء البلاتينم فقط والذى يضمن السرعة والعناية والخصوصية المطلوبة فى تنفيذ كافة المعاملات المالية أو الخدمات التى يطلبها العميل، كما تم تخصيص فريق عمل على أعلى مستوى من الكفاءة بمركز الاتصالات الخاص بالبنك الأهلى لتلقى كافة طلبات العملاء تليفونيا وتنفيذها لحظيا وتم تخصيص رقم 19523 لتلقى مكالمات عملاء الأهلى بلاتينم فقط، بالإضافة أيضا لتقديم حزمة متكاملة من المنتجات والخدمات المصرفية الحصرية التى تناسب نمط حياة شريحة كبار العملاء وتتمثل فى إصدار بطاقة خصم الأهلى "بلاتينم" والتى تصدر لعملاء البلاتينم فقط وتعتبر بطاقة الهوية الخاصة بتلك الشريحة داخل البنك الأهلى الضمان للحصول على مستوى خدمة مميز من كافة فروع البنك بالإضافة إلى جانب كروت خصم بحدود أعلى للسحب والمشتريات محليًا ودوليًا.

وعن الخدمات التى يتم تقديمها لكبار العملاء، قال نائب رئيس البنك الأهلى المصرى، تتمثل فى الإعفاء من مصاريف إصدار بطاقات الائتمان والخصم البلاتينية، ودفاتر الشيكات المصممة خصيصًا لعملاء الأهلى "بلاتينم"، بالإضافة لتخفيضات على رسوم الخدمات كالحوالات الداخلية والمحلية وكشوف الحسابات والخزن المؤجرة وتحصيل الشيكات، وحدود سحب أعلى من ماكينات الصراف الآلى.

وبدأ البنك الأهلى المصرى فى تفعيل تلك الخدمة فى يناير 2015 من خلال 10 فروع، وتم زيادة تلك الفروع تدريجيًا إلى أن وصلت حاليًا إلى 128 فرعًا فى نهاية يناير 2018، لتحقيق الاستفادة لأقصى عدد من كبار العملاء بمختلف أنحاء الجمهورية.

من جانبه قال أحمد عيسى، الرئيس التنفيذى لقطاع التجزئة المصرفية بالبنك التجارى الدولى، أكبر البنوك الخاصة العاملة فى السوق المحلية المصرية، أن كبار العملاء البنك مجهزة بموظفين مدربين للتعامل مع تلك الشريحة بخدمات عن طريق الفروع المخصصة لذلك أو عن طريق الهاتف المحمول وتتمثل فى شراء المنتجات والخدمات وعليها أسعار فائدة مرتفعة، وكروت خصم وائتمان "بلاتينية"، ومساعدة العميل فى الحصول على الخدمات المختلفة مثل تجديد الخدمات الحكومية والحجوزات الخاصة بالفنادق والسفر، عن طريق مكالمة تليفونية من العميل للبنك، مؤكدًا أنه تم تحديث خدمة الإنترنت البنكى بالبنك التجارى الدولى ويتم الإطلاع عن الأرصدة والودائع والمنتجات وشراء شهادات إدخار والودائع لأجل، والخدمات الخاصة بالعملاء إلى جانب تنفيذ تحويلات مالية بحدود أعلى لتلك الفئة، بين حسابات العميل داخل البنك أو لبنوك أخرى، إلى جانب سداد مديونيات كروت الائتمان، إلى جانب خدمات تطبيق المحمول الخاص بالبنك على الهواتف الذكية، لافتًا إلى أن الخدمات عبر الإنترنت أو التطبيق الخاصة بالمحمول تتيح إتمام نحو 90% من الخدمات المتاحة فى فروع البنك.

وأضاف أحمد عيسى، فى تصريحات خاصة لـ"اليوم السابع"، أن شريحة كبار العملاء تصنف من مدخرات العميل التى "بريميوم" من مليون جنيه ويتم السماح لبعض العملاء فى حالات خاصة من مدخرات تبدأ من 750 ألف جنيه، وتقدم الخدمات والمنتجات الخاصة بتلك الشريحة فى نحو 150 فرعًا فى أقسام مخصصة لخدمتهم، من إجمالى شبكة الفروع بالبنك التجارى الدولى البالغة نحو 200 فرع.

ولفت أحمد عيسى، الرئيس التنفيذى لقطاع التجزئة المصرفية بالبنك التجارى الدولى، إلى أن هناك أدوات استثمارية أخرى محلية وعالمية متاحة لكبار العملاء فى البنك التجارى الدولى، ويديرها مديرى استثمار محليين ودوليين عبارة عن صناديق استثمارية، مؤكدًا أن مديرى العلاقات مع العملاء بالبنك، فى تلك الشريحة يخضعون لأعلى مستوى تدريب خارج مصر فى مجالات التخطيط المالى والتعامل مع العميل، لتناسب احتياجات تلك الشريحة من العملاء فى البنك التجارى الدولى.

وتمثل الودائع الخاصة بالقطاع المصرفى، ركيزة مهمة للتمويل، حيث أن البنوك أحد أهم ركائز الاقتصاد المصرى حاليًا بمعدلات سيولة وقاعدة رأسمالية جيدة ساهمت فى تجاوز هذا القطاع للعديد من الأزمات المحلية والدولية، وهو رهان المستقبل لتمويل المشروعات خلال الفترة القادمة، نظرًا لأن نسبة القروض إلى الودائع بهذا القطاع تصل إلى نحو 45%، وهو ما يؤكد أن السيولة كافية لتمويل كافة أحجام وأنواع المشروعات بما يسهم فى زيادة نمو الناتج المحلى الإجمالى لمصر.