خطوة بخطوة.. كيف تحصل على قرض لتمويل مشروعك من البنوك.. ملف معلوماتى

استمرارًا للخدمات التى يقدمها "اليوم السابع" لقرائه، نعرض أسهل الطرق للحصول على قروض تمويل المشروعات من البنوك فى مصر.

• بنك القاهرة :

تستهدف برامج القروض الصغيرة كافة عملاء المشروعات متناهية الصغر التى تمارس الأنشطة (التجارية، الصناعية، والخدمية).
يصل عدد الفروع العاملة ببرامج القروض الصغيرة إلى 115 فرعا ووحدة وتنتشر هذه الفروع فى جميع محافظات الجمهورية.
- المزايا
تتراوح فترة سداد القروض الصغيرة من 4 شهور حتى 3 سنوات
تنقسم الشرائح النقدية لبرامج القروض الصغيرة إلى 8 شرائح:
1- من 1,000 جم إلى 10,000 جم
2- من 10,000 جم إلى 15,000 جم
3- من15,000 جم إلى 20,000 جم
4- من 20,000 جم إلى 25,000 جم
5- من 25,000 جم إلى 35,000 جم
6- من 35,000 جم إلى 50,000 جم
7- من 50,000 جم إلى 65,000 جم
8- من 65,000 جم إلى 75,000 جم

- الشروط والأحكام

يتجاوز عمره 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة فى نهاية فترة القرض
يجب أن يجيد العميل أو الضامن أو أحدهما القراءة والكتابة.
يجب أن تكون المنشأة قائمة وتزاول نشاطها منذ سنة على الأقل.
ألا يكون العميل ضامناً لعميل آخر حاصل على قروض وعدم وجود ضمانة تبادلية.

• بنك مصر :

تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال فى كافة الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة صديقة البيئة.

يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل رأس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة / المستعملة.

تتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من 50 ألف جم حتى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة.

يتراوح حجم القرض متوسط الأجل للمشروعات الجديدة من 50 ألف جم حتى 250 ألف جم.

تسدد القروض متوسطة الأجل على أقساط شهرية أو ربع سنوية بأسعار عائد تنافسية.

- المستندات المطلوبة

1. صورة عقد تأسيس المنشأة.
2. مستخرج حديث من السجل التجارى، صورة من البطاقة الضريبية.
3. صورة رخصة مزاولة النشاط.
4. الموقف الضريبى والتأمينى.
5. صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
6. ميزانية واحدة للقروض من 500 ألف جم وحتى مليون جم وميزانيتان للقروض التى تزيد عن مليون جم.

• بنك الإسكندرية

يقدم بنك الإسكندرية التمويل لأصحاب المشروعات متناهية الصغر الذين يديرون أعمال تجارية صغيرة يبلغ عمرها عام واحد على الأقل.
- شروط الاقتراض
يجب أن يقع المشروع التجارى الذى يديره المقترض فى نطاق الحدود الجغرافية لأقرب فرع من فروع البنك.

مبلغ القرض: 1,000 إلى 50,000 جنيه مصرى.

مدة القرض من 12 إلى 24 شهر لتمويل رأس المال العامل. أما مدة القروض المجددة التى تتجاوز قيمتها 15,000 جنيه مصرى فتكون 18 شهراً، يتم سداد أقساط القرض شهريا حسب تواريخ إصدارها شهريا.

• بنك الإسكان والتعمير

يقدم بنك التعمير والإسكان التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بأسعار عائد مميزة لإقامة مشروعات جديدة.. ومساعدة المشروعات القائمة على التطوير والتوسع وتوفير فرص عمل دائمة بغرض زيادة الإنتاج والدخل.

يمكن منح التمويل لشراء الأصول والمعدات أو استكمال أعمال الإنشاءات، كما يمكن منح التمويل لأغراض دورة رأس المال العامل (تمويل النشاط الجارى).

- المستندات المطلوبة :

ترخيص مزاولة النشاط/ البطاقة الضريبية / دراسة جدوى للمشروعات الجديدة / مستخرج من السجل التجارى / الميزانية المعتمدة لآخر عام مالى بالنسبة للمشروعات القائمة / عقد تمليك أو إيجار مقر النشاط ).

- برامج التمويل :

1 : برنامج المشروعات الصغيرة : ويمنح القرض بحد أقصى مليون جم، ويشترط ألا يقل حجم المبيعات السنوية للمنشأة عن مليون جم ولا يتجاوز 5 مليون جم، كما يشترط ألا يقل رأس المال المدفوع عن 250 ألف جنيه ولا يزيد عن 2 مليون جم.

2: برنامج المشروعات المتوسطة : و يمنح القرض بحد أقصى 5 ملايين جم، وذلك بالنسبة للمنشأة التى يزيد حجم مبيعاتها عن مبلغ 5 ملايين جم وحتى مبلغ 20 مليون جم، أما رأس المال المدفوع فلا يقل عن 2 مليون جنيه ولا يزيد عن 5 مليون جم.

- فترات السمــاح والسداد والضمانات :

تتحدد فترة السداد وفقا لطبيعة وفى ضوء نتائج دراسة الجدوى المقدمة، وعلى ألا تزيد فترة السداد عن (5) سنوات شاملة فترة السماح ( بحد أقصى سنة ) مع الالتزام بسداد العوائد خلال فترة السماح، يتم التأمين على القرض ضد مخاطر عدم السداد (كضمان رئيسى للتمويل).

بنك أبوظبى الإسلامى

نظام تمويل يتوافق مع الشريعة الإسلامية مخصص للشركات المتناهية الصغر.

قام البنك الدولى وبرنامج الأمم المتحدة للتنمية بتقييم برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر لمصرف ابو ظبى الإسلامى – مصر وصنفه "كنموذج لأفضل الممارسات" فى السوق المصرية.
فى عام 1987 أطلق مصرف ابو ظبى الإسلامى – مصر برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر بالتعاون مع جهات دولية مثل هيئة المعونة الأمريكية والوكالة الكندية للتنمية الدولية واليونيسيف ومؤسسة فورد. وتتمثل رؤيته فى مساعدة التنمية الاقتصادية الشاملة من خلال تمويل القطاع غير الرسمى بهدف الحد من البطالة و توفير فرص عمل فى إطار الخطة الحكومية للتنمية الاقتصادية.
يمول مصرف أبو ظبى الإسلامى – مصر البرنامج والذى يعمل حاليًا من خلال 44 فرعًا فى 18 محافظة.

ويشمل البرنامج مبالغ تتراوح من 1000 جنيه إلى 50000 جنيه مع شروط تمويل ميسرة وبدون متطلبات الضمانات المصرفية التقليدية.
ويوفر بمصرف أبوظبى الإسلامى – مصر مجموعة من الخدمات المتميزة للقطاع غير الرسمى للمشروعات الصغيرة وهى (التمويل وحسابات التوفير والتأمين، من خلال برنامجى المرابحة والمشاركة).

• بنك البركة

تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة الجديدة والقائمة فى إطار عقد المشاركة الموقع بين بنك البركة - مصر والصندوق الاجتماعى للتنمية

يقوم البنك بتقديم تمويلات للمشروعات المتوسطة والصغيرة فى إطار عقد المشاركة الإسلامية بين البنك والصندوق الاجتماعى للتنمية بمبلغ إجمالى قدره (200) مليون جنيه مصرى، حيث يتم تقديم تلك التمويلات للمشروعات الجديدة والقائمة (المنشآت الفردية والشركات).

- الشروط

لا يزيد رأس مال المنشأة عن واحد مليون جنيه مصرى.
لا يزيد عدد العاملين بالمنشأة عن (50) عاملا.
الحد الأقصى للتمويل (5) ملايين جنيه مصرى.
مدة تمويل (رأس المال العامل) حتى 24 شهرا.
مدة تمويل (الآلات والمعدات) حتى 48 شهرا.
يتم التمويل وفقاً لصيغة المرابحة الإسلامية المعتمدة من هيئة الرقابة الشرعية.

معدل العائد 10,5% سنوياً.

تقديم ضمانات منها وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد / تحديد مصادر سداد وفقاً لدراسة البنك وظروف نشاط العميل.

موضوعات متعلقة..

- تعرف على شروط القروض الشخصية من بنوك الأهلى والقاهرة ومصر والإسكندرية

- تعرف على شروط قروض السيارة من بنوك الأهلى والقاهرة ومصر