خبراء المصارف: "اى اسكور" خففت التعثر فى مصر

أجمع عدد من خبراء المصارف على أن قرار البنك المركزى بتأسيس شركة تعمل مع البنوك للاستعلام الائتمانى عن العملاء كان قرارا صائبا حيث ساعد وجود تلك الشركة الوحيدة داخل السوق المصرفى على الحد من مشكلة التعثر فى مصر .

وأكد الخبراء أن شركة الاستعلام الائتمانى "اى اسكور" يتمثل عملها فى تجميع كافة المعلومات عن العملاء سواء المرتبطون بائتمان الشركات والمؤسسات المالية أو بائتمان التجزئة والذى تقدمه البنوك أو غيرها من جهات من كافة مصادر المعلومات المتاحة، بالإضافة إلى تكوين سجلات رسمية معتمدة لتلك المعلومات لدى الشركة، وتحليل المعلومات، وتبويبها وتصنيفها، ويراقب على عمل تلك الشركة البنك المركزى .

وطالب خبراء المصارف بضرورة إنشاء عدد آخر من الشركات الاستعلام الائتمانى لمساعدة البنوك لمنح التمويل وتخفيض نسب المخاطرة لاحتمالية تعثر العملاء، بالإضافة إلى خلق جو من المنافسة تستطيع الشركات من خلاله تقديم أفضل الخدمات.

وقال الخبراء إن تأسيس شركة للاستعلام الائتمانى عن العملاء جاء بعد تولى الدكتور فاروق العقدة رئاسة البنك المركزى وتعليماته المشددة للبنوك وإصراره على إنهاء ملف التعثر فى أقصى فترة ممكنة، والتحوط من تعرض مصر لآية فترات تعثر جديدة.

وكانت مؤسسة التمويل الدولية قد أصدرت تقريرا يؤكد انخفاض نسب التعثر لدى الدول التى أسس بها شركات للاستعلام الائتمانى ومن بينها مصر بنسب تصل إلى 41% فى البنوك الكبرى، و79% فى البنوك الصغيرة بعد إنشاء شركات الاستعلام الائتمانى.

وتعمل شركة الاستعلام الائتمانى "اى اسكور" فى توعية ومساعدة قطاع مانح الائتمان عن أهمية الحصول على بيانات عند منح الائتمان وإدارتها بالجودة اللازمة، وعامل مساعد فى التنمية الفعالة للائتمان المصرفى بثقة عن طريق توفير قاعدة بيانات شاملة عن المقترضين من كافة الجهات المانحة للائتمان.

عمرو الجارحى، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك الاستثمار القومى، أشار إلى العديد من الفوائد التى نتجت عن وجود شركة للاستعلام الائتمانى لمراجعة الجدارة الائتمانية للعملاء حيث ساعد وجود مثل تلك الشركات على الحد من نسب التعثر، خاصة وأن الشركة تمتلك قاعدة بيانات ومعلومات عن العملاء لمساعدة البنوك على منح الائتمان للعملاء وبأمان دون إجراءات تحوطيه.

وأكد الجارحى على أهمية وجود شركات أخرى تعمل فى الاستعلام الائتمانى وتحت رقابة البنك المركزى لتقديم نفس الخدمة حيث إن وجود أكثر من شركة يساعد فى خلق جو من المنافسة وتحسين الخدمة.

وأكد رفعت الحوشى العضو المنتدب للشركة الاستعلام الائتمانى أن 41 بنكا يمثلون جميع البنوك فى مصر وقعت مع الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "I-Score" عقد "الاشتراك فى خدمات الاستعلام الائتمانى وتبادل المعلومات".

وقال الدكتور هشام إبراهيم، الخبير المصرفى ببنك قناة السويس، إن بعض البنوك تمتلك قاعدة بيانات للاستعلام عن العملاء لكن تكلفة الاستعلام من خلال البنوك مرتفعة، عن وجود شركة محايدة متخصصة للاستعلام الائتمانى والتى تمتلك قاعدة بيانات وعملاء مشتركة لخدمة البنوك، خاصة وأن الشركة تتمتع بالحرفية والحيادية.

وأكد إبراهيم أن وجود شركة مثل اى اسكور كان أحد الأسباب التى ساعدت البنوك عدم التأثر من الأزمة بالإضافة إلى خطة الإصلاح المصرفى الذى تبناها البنك المركزى وأصبحت سدا منيعا حمى البنوك من التأثر بالأزمة، كما أن تأسيس الشركة ساعد على زيادة حجم التمويل الموجة للشركات والأفراد من خلال البنوك.

ولم يختلف مع الآراء السابقة حسين الجندى، رئيس الفرع الرئيسى ببنك الإسكان والتعمير، والذى أكد أن وجود شركة للاستعلام الائتمانى ساعد فى الحد من نسب التعثر بنسب تصل إلى 20% ، وساعد البنوك على منح التمويل للعملاء بدرجة عالية من الثقة، حيث وجود قاعدة بيانات عن موقف العميل وجدارته الائتمانية.

وكانت شركة الاستعلام الائتمانى قد تأسست فى ٥ سبتمبر ٢٠٠٥تحت مسمى الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى بعد منح البنك المركزى الموافقة على تأسيس أول شركة للاستعلام الائتمانى فى مصر، وبمساهمة 25 بنكا بالإضافة إلى الصندوق الاجتماعى للتنمية، وتعمل الشركة مع 41 بنكا يمثلون جميع بنوك مصر، و8 شركات تمويل عقارى، و5 لتأجير التمويلى، والصندوق الاجتماعى، وموردى السلع والخدمات بالتقسيط.