الإتربى: "غالى" لا يتدخل فى قرارات البنك.. والاستثمار العربى غير مطروح

أكد محمد الإتربى، الرئيس التنفيذى لبنك الاستثمار العربى، أن فكرة طرح مصرفه للبيع ليست مطروحة حاليا، وأن قرار البيع من عدمه هو مسئولية ملاك رأس المال.

وقال الإتربى، إنه كان أمامنا تحد كبير عند تولى مسئولية بنك الاستثمار العربى، وهى عجز المخصصات خاصة، وأن بنك الاستثمار العربى يعد من أصغر البنوك من حيث إجمالى الأصول وإجمالى المحفظة الائتمانية للبنك، حيث كان حجم العجز فى المخصصات يقترب من 190 مليون جنيه، وكان البنك لا يحقق أرباحا وكان الهدف هو غلق فجوة المخصصات، لافتا إلى أن مصرفه يستهدف من طرح حصته فى شركة "إيفو" المالكة لـ"شيراتون المنتزه" للبيع استخدام الأرباح الرأسمالية المحققة من عملية البيع كاملة لسد العجز الخاص بالمخصصات.

وكشف الإتربى، عن حجم الديون غير المنتظمة بالبنك والتى بلغت 600 مليون جنيه، وتم تغطيتها بنسبة 85%، مؤكدا أن الدكتور بطرس غالى لا يتدخل فى أية قرارات تخص البنك، ولكن يتم عرض نتائج أعمال البنك بصفة دورية عليه وإليكم نص الحوار.

ما هى خطتكم لإعادة هيكلة أوضاع البنك المالية والفنية؟ ومتى سيتم الانتهاء منها؟
نحن فى بنك الاستثمار العربى نمتلك خطة تم اعتمادها من مجلس الإدارة لمدة 5 سنوات تستهدف تطوير البنك لفروعه، بالإضافة إلى إعادة هيكلته من الناحية المالية والإدارية ويتم مراجعتها كل ثلاثة شهور لتحديد أين نحن من تلك الخطة، وإليك أن تعلمى أنه منذ استلامى مهام البنك العام الماضى وكان أمامنا تحد كبير وهى عجز المخصصات، خاصة، وأن بنك الاستثمار العربى يعد من أصغر البنوك من حيث إجمالى الأصول وإجمالى المحفظة الائتمانية للبنك، حيث إن عجز المخصصات كان يقترب من 190 مليون جنيه، وكان البنك لا يحقق أرباحا حيث كان الهدف هو غلق فجوة المخصصات.

وهل حقق البنك أرباحا هذا العام؟
نعم فالبنك هذا العام استطاع تحقيق أرباح تصل إلى 135 مليون جنيه قبل المخصصات والضرائب مقابل العام السابق، والتى بلغت فيه حجم الأرباح إلى 40 مليون جنيه، حيث ارتفعت الأرباح بنسبة 220% مقارنة بعام 2009، كما زادت تلك الأرقام عن الخطة المستهدفة لمجلس إدارة البنك.

ما هى الشركات التى يخطط البنك التخارج منها خاصة مع تحقيق بعضها لخسائر؟ وكيف يتم التعامل مع الشركات الخاسرة؟
البنك يمتلك 31 شركة والبنك يستهدف الاحتفاظ بالشركات التى تعمل فى أنشطة مرتبطة بالبنك، والتخلص من الشركات بعيدة الصلة عن عمل البنك لتحقيق أرباح رأسمالية، أما البنوك التى تحقق خسائر فإن هناك خطة شاملة بالبنك لإعادة هيكلتها وتعديل أوضاعها، ونحن كما تعلمين فى الأطوار الأخيرة من بيع حصتنا فى شركة "إيفو" والتى تمتلك شيراتون الإسكندرية حيث بلغت قيمة الصفقة 498 مليون جنيه، حصة البنك منها 187 مليون جنية بنسبة 37.5%، ونخطط لبيع مساهمتنا فى ثلاث شركات بحلول العام القادم.

لماذا قررتم بيع حصتكم فى شركة «إيفو»، وكيف سيتم إنفاق تلك المبالغ؟ هل سيتم استخدامها لسد العجز فى قيمة المخصصات؟
نستهدف من طرح حصتنا فى "إيفو" للبيع هو استخدام الأرباح الرأسمالية المحققة من عملية البيع كاملة لسد العجز الخاص بالمخصصات.

هل انتهى البنك من تسوية النزاع الضريبى مع وزارة المالية؟
نعم انتهينا من غلق ملف النزاع الضريبى خلال شهر أبريل الماضى، خاصة، وأننا كنا مطالبين بدفع فوائد تأخير وتم دفع 50 مليون جنيه نقدا تحت حساب التسوية.

مع صغر حجم البنك وضعف انتشاره كيف يكون قادرًا على المنافسة مع البنوك الأجنبية والعربية داخل السوق المصرية؟ وما حجم حصتكم داخل السوق بالنسبة للودائع والإقراض؟
نحن قادرون على منافسة باقى البنوك رغم صغر حجم البنك من خلال تنوع منتجاتنا وطرح المزيد من المنتجات المصرفية التى تتلاءم مع متطلبات السوق المصرفى المصرى، حيث قام البنك بطرح صندوق العائد، وحصوله على موافقة البنك المركزى وهيئة سوق المال لإنشاء صندوق إسلامى برأس مال 50 مليون جنية وسيتم طرحه خلال الشهر القادم، وننتظر موافقة هيئة سوق المال على إنشاء صندوق ثالث لحماية رأس المال تديره شركة سى إى كابيتال، بالإضافة إلى التوسع فى قروض التجزئة المصرفية تشمل قروض السيارات والتمويل العقارى، خاصة وأن مصر تعد أقل الدول نشاطا فى التمويل العقارى رغم الطفرة التى شهدها مؤخرا.

ما حجم النمو فى المحفظة الائتمانية للبنك وما أهم القطاعات المستهدفة خلال الفترة القادمة؟
محفظة الأصول بالبنك ارتفعت خلال العام الجارى إلى 3.5 مليار بزيادة تصل إلى 50% عن العام الماضى، مع زيادة محفظة القروض بنسبة تصل إلى 40%، والبنك يستهدف القطاعات النشطة والواعدة مثل الاتصالات حيث شاركنا البنوك المرتبة لقرض موبينيل ونستهدف المشاركة بـ 100 مليون جنيه فى قرض شركة اتصالات.

لماذا تنفذون خطة إعادة الهيكلة طالما أنكم تستهدفون طرح البنك للبيع، خاصة وأنه عندما تقرر الحكومة بيع بنك أو شركة تقوم بإعادة الهيكلة ثم تسلمه للمشترى على طبق من ذهب ؟!
أولا، ليس عندى معلومة بوجود اتجاه لطرح بنك الاستثمار العربى للبيع، وقرار البيع من عدمه هو مسئولية ملاك رأس المال، أما كون أن الحكومة تقوم بتطوير أى أصل تستهدف طرحه للبيع قبل عرضة للبيع فإن ذلك يستهدف زيادة قيمة الصفقة، حيث إن العائد من عملية بيعه بعد إعادة هيكلته أعلى بكثير من ما يتم إنفاقه على عملية إعادة الهيكلة ودعينى أعطى لكى مثالا، فإنه لو كان المالك قد عرض بنك الاستثمار العربى للبيع قبل عام كان لن يحقق أية فوائد ولكن الآن الوضع اختلف فالبنك الآن أصبح يحقق حجم أرباح مرتفع، وتم تغطية فجوة المخصصات كاملتا ومتوقع أن يحقق البنك أرباحا عام 2011 بنسب تتراوح بين 300 و350 مليون جنيه جزء منها نتيجة لأرباح التشغيل وجزء نتيجة بيع بعض أصول البنك.

هناك مستثمرون أجانب فى البنك لماذا لا يقمون بإعادة هيكلته وتطويره والاحتفاظ به؟
لا يوجد مستثمرون أجانب، إنما يمتلك اتحاد الجمهوريات "مصر وليبيا وسوريا" حصة تصل قيمتها إلى 8.5% والحصة المتبقية للبنك الاستثمار القومى، حيث إنه بعد زيادة رأس المال أصبح بنك الاستثمار القومى يمتلك 92% من أسهم البنك، والذى قام بزيادة رأس مال الاستثمار العربى من إلى 500 مليون جنيه مما ساعد البنك من توسيع نشاطه خاصة فى محفظته الائتمانية.

ما حجم الديون الغير منتظمة بالبنك؟ وحجم الديون التى تم تسويتها؟ ومن هم أبرز المتعثرين للبنك؟
حجم الديون غير المنتظمة بالبنك بلغت 600 مليون جنيه، وتم تغطية هذه الديون بنسبة 85%، بالإضافة إلى الأصول العقارية والضمانات لتلك الديون.

باعتبار البنك الذراع الاستثمارية لبنك الاستثمار القومى ووزارة المالية ما أوجه الدعم والتعاون بينكما، وهل هناك تدخل من وزير المالية فى إدارة بنك الاستثمار العربى؟
الدكتور بطرس غالى لا يتدخل فى أية قرارات تخص البنك، ولكن يتم عرض نتائج أعمال البنك بصفة دورية عليه، وهناك دعم ومساندة كبيرة من قبل وزارة المالية، خاصة فى تسوية الملف الضريبى فى الحدود المسموح بها، وأيضا بنك الاستثمار القومى والذى يقوم كل منهما بتدعيم البنك عن طريق إمداده بعملاء جيدين وتم التعاقد مع المالية لتقديم خدمات الدفع الإلكترونى المتمثلة فى مدفوعات الحكومة من الضرائب والجمارك ورواتب موظفى الحكومة.

لديكم رخصة إسلامية؟ فلماذا لا يتم استغلالها لتقديم منتجات تتوافق مع الشريعة الإسلامية خاصة مع احتياج السوق المصرى لتلك المنتجات فى ظل محدودية البنوك العاملة فى تلك المجال؟
نعم فنحن نمتلك فرعين إسلاميين، وهناك خطة للبنك للتفاوض مع عدد من البنوك التى لا تمتلك رخصة إسلامية لنتعاون معها لطرح منتجات مشتركة بين البنكين تتوافق مع الشريعة الإسلامية لخدمة عملاء البنكين.

ماهى البنوك المشاركة؟
هناك اتفاق مع البنك التجارى الدولى، خاصة وأنه لديه قاعدة عملاء كبيرة، وهناك بنك آخر لن أذكره إلا بعد انتهاء التفاوض.

ما خطتكم خلال الفترة القادمة؟
نستهدف التوسع فى عدد الفروع، حيث تم الحصول على موافقة البنك المركزى على إنشاء 5 فروع جديدة سيتم الانتهاء منها بحلول عام 2011، بالإضافة إلى إنشاء وحدة خاصة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة باعتبارها عصب الاقتصاد وتساهم بنسبة كبيرة من إجمالى الناتج القومى، خاصة وأنها تمثل 75% من حجم العمالة.

لديكم مشكلة فى الحاسب الآلى داخل البنك فلماذا لا تقومون بعملية تطوير لها؟
بالفعل لدينا مشكلة فى تحديث نظم IT بالبنك ومن خلال التفاوض مع شركة تابعة لوزارة المالية تم التعاقد على تطوير أنظمة الحاسب الآلى بالبنك وتم رصد 50 مليون جنيه لها.

موظفى بنك الاستثمار العربى هم أقل مرتبات مقارنة بباقى البنوك مما يدفعهم إلى أخذ إجازات طويلة للعمل فى مجالات أخرى تضر عوائد أكبر لهم؟ ولماذا يتم الاستعانة بمستشارين من خارج البنك؟
ليس صحيحا فقد تم زيادة مرتبات العاملين بالبنك بنسبة 10%، بالإضافة إلى العلاوات والمكافآت، أما بالنسبة للإجازات فقد تم إلغاؤها، حيث إن الموظف عندما تنتهى إجازته لن تجدد مرة أخرى حتى يرجع للممارسة عملة بالبنك، أما عن المستشارين فأؤكد لك أننا منذ تولية مهام البنك ولم نستعن بأى أحد من الخارج سوى الاستعانة بخالد مخلوف كمساعد لى لما له من باع طويل فى مجال الاستثمار والمخاطر، وهناك خطط مستمرة لتدريب العاملين على أحدث نظم العمل المصرفى.